Assurance de prêt immobilier : comment économiser en déléguant ou changeant son contrat ?
Assurance de prêt immobilier : comment choisir, déléguer ou changer son contrat ?
Tout ce que vous devez savoir à Strasbourg Ouest, avec les conseils de IPC Immobilière
Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, l’assurance emprunteur représente un poste de coût majeur, souvent sous-estimé. Pourtant, depuis plus de 10 ans, les lois successives ont renforcé la liberté de choisir, de déléguer ou de changer son assurance de prêt.
Chez IPC Immobilière du Pays des Châteaux, nous accompagnons de nombreux clients sur cette question, souvent en lien avec notre partenaire local Strasfinance. Voici un point complet sur vos droits, vos options et nos conseils.
Pourquoi une assurance de prêt est-elle obligatoire ?
Aucune loi n’impose directement une assurance emprunteur… mais les banques l’exigent systématiquement.
Elle couvre le remboursement du prêt en cas de :
Délégation d’assurance à la souscription : un droit fondamental
Depuis la loi Lagarde (2010), tout emprunteur peut refuser l’assurance proposée par la banque et en choisir une autre, sous réserve qu’elle présente un niveau de garanties équivalent.
C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.
✅ Avantage :
Les assureurs externes proposent souvent des tarifs plus compétitifs (jusqu’à -50 %), en particulier pour les jeunes, non-fumeurs ou emprunteurs sans risque médical.
🏡 Chez IPC, nous orientons nos clients vers des courtiers spécialisés comme Strasfinance pour obtenir rapidement plusieurs simulations au moment du compromis de vente.
Peut-on changer d’assurance en cours de prêt ?
Oui, c’est possible. Grâce à plusieurs réformes, vous pouvez changer
d’assurance emprunteur même après la signature du prêt :
🔹 Loi Hamon (2014)
➡️ Vous pouvez résilier et changer d’assurance à tout moment dans les 12 premiers mois du crédit, sans frais.
🔹 Amendement Bourquin (2018)
➡️ Vous pouvez ensuite changer d’assurance chaque année à la date anniversaire du contrat de prêt, en respectant un préavis de 2 mois.
🔹 Loi Lemoine (2022)
➡️ Depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire.
👉 Ces lois s’appliquent à tous les crédits immobiliers (résidence principale, locatif, secondaire), sans distinction de montant.
Les conditions pour changer d’assurance
Changer d’assurance nécessite :
💡 IPC vous recommande de centraliser votre simulation de prêt et d’assurance, afin de sécuriser le projet dès la promesse de vente.
Comment comparer les offres efficacement ?
✅ Comparez les éléments suivants :
📌 Un courtier local comme Strasfinance, partenaire IPC, peut analyser en quelques jours plusieurs contrats pour vous proposer la meilleure délégation.
Pourquoi cette démarche est stratégique à Strasbourg Ouest ?
Sur les secteurs de Geispolsheim, Kolbsheim, Hangenbieten, Achenheim, Dachstein, nous constatons une hausse des taux bancaires depuis 2023.
Dans ce contexte, optimiser son assurance de prêt devient un levier concret pour :
En résumé : les conseils IPC pour votre assurance emprunteur
✅ Anticipez dès le compromis de vente
✅ Demandez au moins deux devis (banque + assureur externe)
✅ Étudiez les garanties, pas seulement le tarif
✅ Pensez à changer si votre situation a évolué (âge, santé, arrêt du tabac)
✅ Faites appel à un courtier local de confiance, comme Strasfinance
Conclusion
L’assurance de prêt immobilier n’est pas une fatalité. Aujourd’hui, vous avez le choix et le droit de comparer.
Que ce soit au moment de l’achat ou après plusieurs années, une délégation ou un changement d’assurance bien négocié peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros.
📞 Contactez IPC Immobilière pour être mis en relation avec nos partenaires de confiance et sécuriser votre projet immobilier dans les meilleures conditions.
Chez IPC Immobilière du Pays des Châteaux, nous accompagnons de nombreux clients sur cette question, souvent en lien avec notre partenaire local Strasfinance. Voici un point complet sur vos droits, vos options et nos conseils.
Pourquoi une assurance de prêt est-elle obligatoire ?
Aucune loi n’impose directement une assurance emprunteur… mais les banques l’exigent systématiquement.
Elle couvre le remboursement du prêt en cas de :
- Décès
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- Invalidité (IPT, ITT)
- Incapacité temporaire
- Parfois, perte d’emploi
Délégation d’assurance à la souscription : un droit fondamental
Depuis la loi Lagarde (2010), tout emprunteur peut refuser l’assurance proposée par la banque et en choisir une autre, sous réserve qu’elle présente un niveau de garanties équivalent.
C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.
✅ Avantage :
Les assureurs externes proposent souvent des tarifs plus compétitifs (jusqu’à -50 %), en particulier pour les jeunes, non-fumeurs ou emprunteurs sans risque médical.
🏡 Chez IPC, nous orientons nos clients vers des courtiers spécialisés comme Strasfinance pour obtenir rapidement plusieurs simulations au moment du compromis de vente.
Peut-on changer d’assurance en cours de prêt ?
Oui, c’est possible. Grâce à plusieurs réformes, vous pouvez changer
d’assurance emprunteur même après la signature du prêt :
🔹 Loi Hamon (2014)
➡️ Vous pouvez résilier et changer d’assurance à tout moment dans les 12 premiers mois du crédit, sans frais.
🔹 Amendement Bourquin (2018)
➡️ Vous pouvez ensuite changer d’assurance chaque année à la date anniversaire du contrat de prêt, en respectant un préavis de 2 mois.
🔹 Loi Lemoine (2022)
➡️ Depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire.
👉 Ces lois s’appliquent à tous les crédits immobiliers (résidence principale, locatif, secondaire), sans distinction de montant.
Les conditions pour changer d’assurance
Changer d’assurance nécessite :
- Une équivalence de garanties (exigée par la banque)
- Une acceptation écrite de la nouvelle assurance
- Le respect des délais de préavis, si encore sous le régime Hamon/Bourquin
- Une vigilance sur la quotité (part de capital couverte par chaque emprunteur)
💡 IPC vous recommande de centraliser votre simulation de prêt et d’assurance, afin de sécuriser le projet dès la promesse de vente.
Comment comparer les offres efficacement ?
✅ Comparez les éléments suivants :
- Coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt
- Taux d’assurance (TAEA)
- Garanties couvertes (ITT, IPT, décès, etc.)
- Franchise et exclusions
- Mode d’indemnisation (forfaitaire ou indemnitaire)
📌 Un courtier local comme Strasfinance, partenaire IPC, peut analyser en quelques jours plusieurs contrats pour vous proposer la meilleure délégation.
Pourquoi cette démarche est stratégique à Strasbourg Ouest ?
Sur les secteurs de Geispolsheim, Kolbsheim, Hangenbieten, Achenheim, Dachstein, nous constatons une hausse des taux bancaires depuis 2023.
Dans ce contexte, optimiser son assurance de prêt devient un levier concret pour :
- Réduire le coût global du crédit
- Améliorer son taux d’endettement
- Faciliter l’acceptation du dossier par la banque
- Renégocier un crédit existant dans de meilleures conditions
En résumé : les conseils IPC pour votre assurance emprunteur
✅ Anticipez dès le compromis de vente
✅ Demandez au moins deux devis (banque + assureur externe)
✅ Étudiez les garanties, pas seulement le tarif
✅ Pensez à changer si votre situation a évolué (âge, santé, arrêt du tabac)
✅ Faites appel à un courtier local de confiance, comme Strasfinance
Conclusion
L’assurance de prêt immobilier n’est pas une fatalité. Aujourd’hui, vous avez le choix et le droit de comparer.
Que ce soit au moment de l’achat ou après plusieurs années, une délégation ou un changement d’assurance bien négocié peut vous faire économiser plusieurs milliers d’euros.
📞 Contactez IPC Immobilière pour être mis en relation avec nos partenaires de confiance et sécuriser votre projet immobilier dans les meilleures conditions.
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Publié le 27/06/2025 par
William ROBARDET
Assurance de prêt immobilier : comment économiser en déléguant ou changeant son contrat ?
